Самый крупный украинский банк: Рейтинг банков Украины — Минфин

Рейтинг банков Украины — Минфин

Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников. В рейтинг включены банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен.

Финучреждения получают балл от 1 до 5 в зависимости от показателей, характеризующих их стрессоустойчивость и лояльность вкладчиков: учитывается качество активов, ликвидность, возможность внешней поддержки, прирост вкладов, платежная репутации и т. д. Полная методология изложена здесь.

В рейтинге использовались данные официальной отчетности банков по состоянию на 1 июля 2022
.

Подробнее

Рейтинг по итогам
2 квартала 20221 квартала 20224 квартала 20213 квартала 20212 квартала 20211 квартала 20214 квартала 20203 квартала 20202 квартала 20201 квартала 20204 квартала 20193 квартала 20192 квартала 20191 квартала 20194 квартала 20183 квартала 20182 квартала 20181 квартала 20184 квартала 20173 квартала 20172 квартала 20171 квартала 20174 квартала 20163 квартала 20162 квартала 20161 квартала 20164 квартала 20153 квартала 20152 квартала 20151 квартала 20154 квартала 20143 квартала 20142 квартала 20141 квартала 20144 квартала 20133 квартала 20132 квартала 20131 квартала 20134 квартала 2012

Перечень проблемных банков

Как рейтинг «Минфина» предсказывает проблемы в банках

№	Банк	Общий рейтинг	Стрессо- устойчивость	Лояльность вкладчиков	Оценка аналитиков	Место в рэнкинге по депозитам физлиц
1	Райффайзен Банк	4. 05	3.8	4.3	4.26	3
2	Укрсиббанк	3.9	3.7	3.9	4.26	7
3	Креди Агриколь Банк	3.83	3.8	3.7	4.19	11
4	Приватбанк	3. 81	3.3	4.1	4.33	1
5	ОТП Банк	3.62	3.7	3.3	4.04	10
6	Кредобанк	3.61	3.6	3.6	3.67	12
7	Укрэксимбанк	3. 56	3.3	3.8	3.81	8
8	Прокредит Банк	3.41	3.2	3.5	3.67	16
9	Ощадбанк	3.35	2.4	4.2	4.04	2
10	Укргазбанк	3. 28	3	3.4	3.81	9
11	Правэкс Банк	3.27	3.2	3.3	3.37	20
12	Таскомбанк	3.27	2.9	3.9	3.07	14
13	Универсал Банк	3. 22	2.9	3.5	3.37	5
14	Пивденный	3.18	3.3	3.3	2.63	13
15		3.17	2.8	3.4	3.59	6
16	Коммерческий Индустриальный Банк	3. 11	3.1	3.7	2.11	25
17	Идея Банк	3.1	3.1	3.4	2.56	19
18	Конкорд	3.07	3.1	3.7	1.96	32
19	Пиреус Банк	3. 05	3	3.1	3	31
20	Банк Кредит Днепр	2.98	3.1	3.1	2.41	18
21	Глобус	2.92	2.7	3.5	2.48	27
22	А-Банк	2. 88	2.6	3.5	2.33	15
23	МТБ Банк	2.87	2.6	3.6	2.26	21
24	Альфа-Банк	2.84	2.5	3.2	2.85	4
25	Аккордбанк	2. 81	2.9	2.9	2.48	23
26	Клиринговый Дом	2.77	3	3	1.96	30
27	Восток Банк	2.74	2.6	3.2	2.26	17
28	Банк Львов	2. 7	2.2	3.6	2.33	22
29	Радабанк	2.7	2.5	3.3	1.96	33
30	Альянс Банк	2.67	2.6	3.2	1.96	26
31	Банк инвестиций и сбережений	2. 63	2.3	3.3	2.11	28
32	Индустриалбанк	2.5	2.4	3.1	1.74	29
33	Форвард Банк	2.49	2.3	3.1	1.81	24

по надежности, по активам, по депозитам

66617

11. 10.19

Надежность банка – важный показатель, которым руководствуются как физические, так и юридические лица, выбирая учреждения для сотрудничества или партнерства. Мы представляем вам рейтинг надежных банков по основным показателям – активам, кредитам, депозитам и доходам.

Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов. Все они складываются в единую систему, помогающую сопротивляться и противостоять неблагоприятным явлениям в экономике. К тому же, всегда присутствуют политические риски, которые оказывают влияние на надежность банка. Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ.

Если внимательно ознакомиться с рейтингами, то можно заметить, что лидеры в различных категориях могут изменяться. Это зависит от вектора работы того или иного финансового учреждения. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия.

Рейтинг банков по активам НБУ

Рейтинг активов банков Украины строится на основании ежемесячных данных бухгалтерского баланса отдельных банков, предоставленных для АУБ. Для просмотра доступны показатели активов каждого банка с указанием удельного веса в процентах, показатели балансового капитала и обязательств.

Величина активов банка становится главной характеристикой при ежегодном присвоении каждому банку группового ранга. Деление банков по качеству активов и установление граничных параметров активов для различных групп банков осуществляет центральный регулятор банковской системы Украины – Национальный банк. НБУ в зависимости от величины активов устанавливает перед каждым новым календарным годом четыре группы банков: крупнейшие, крупные, средние, и небольшие, и присваивает ранг каждому банку.

Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками.

Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ.

Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Качество активов каждого банка возрастает от привлеченной прибыли. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка.

Источниками активов украинских банков становятся: собственно уставной капитал банка, кассовая наличность, межбанковские кредиты, ценные бумаги, стоимость акций и эмиссия облигаций, недвижимость, а также средства депозитных инвесторов, межбанковские кредиты.

Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При этом количество банков, продолжающих успешную работу, наоборот, сократилось.

Лучшие украинские банки по депозитам

Депозитные предложения немного скорректировали первую десятку. Ситибанк опередил Сбербанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.

Также важно обращать внимание на то, что условия для физических и юридических лиц могут отличаться.

Самые надежные банки Украины по кредитам

Выдача кредитных средств – важный показатель надежности банка. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. При этом, чаще всего подают заявки на займ в национальной валюте. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию.

Активное кредитование многие банки свернули из-за кредитных рисков и делают планомерные попытки сокращать отчисления в резервы, организационные и другие расходы.

Банковская система и основные банки в Украине

При открытии личного или корпоративного банковского счета в Украине крайне важно выбрать наиболее подходящий для вас банк. Неправильный выбор банка может привести к трудностям в повседневных операциях, задержкам в расчетах с контрагентами, дорогостоящим и трудоемким взаимодействиям с банком или даже к огромным убыткам в случае неплатежеспособности банка.

В первую очередь из-за нестабильности банковской системы Украины и частой неплатежеспособности украинских банков (в том числе крупных), одним из ключевых критериев должно быть финансовое положение банка. Последние несколько лет Национальный банк Украины работал над реформированием банковской системы Украины и только в 2015 году НБУ признало неплатежеспособными двадцать девять банков в Украине, а в 2016 году уже двенадцать. Поэтому при выборе банка , следует проверить информацию о банках, в которых находится производство по делу о неплатежеспособности и на стадии ликвидации. Обратите внимание, что некоторые украинские банки имеют агрессивную маркетинговую политику, а также разветвленную сеть отделений, однако их кредитный портфель может быть довольно бедным.

Согласно отчету, опубликованному Национальным банком Украины по состоянию на 1 июля 2016 года (на основе финансовых результатов банка), следующие банки входят в топ-15 по критериям базы капитала:

1. ПриватБанк (государственный)
2. Ощадбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк (государственный)
4. Укргазбанк (более 90 % принадлежит государству)
5. Райффайзен Банк Аваль (Австрийский Капитал, Райффайзен Банк Интернациональ АГ)
6. Укрсоцбанк (ABH Holdings S.A.)
7. Сбербанк (Российский Капитал, Международная Группа Сбербанк)
8. Укрсиббанк (французский капитал, Paribas Group)
9. ПУМБ (украинский капитал, Группа СКМ)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings S. A.)
11. Проминвестбанк (Российский капитал, принадлежит Российской государственной корпорации «Внешэкономбанк»
12. Credit Agricole Bank (французский капитал, группа Credit Agricole)
13. ОТП Банк (Hungary Capital, OTP Bank Plc.)
14. БАНК ВТБ (российский капитал, группа ВТБ)
15. CitiBank (американский капитал, Citigroup Inc.)

Лидером в банковской сфере является Приватбанк, который является крупнейшим не только по критериям капитальной базы, но и вмещает больше всего вкладов населения Украины. Приватбанк имеет широко разветвленные банковские подразделения, множество банковских продуктов и очень развитую базу интернет-банкинга. Отметим, что на основании отчета НБУ на 1 октября 2016 года 52,24 % всех кредитов Приватбанка были отнесены к 3-5-й категории риска (3-я группа – группа существенного риска, 4-я группа – группа высокого риска). и 5 группа – группа реализованного риска). Кроме того, этот банк на данный момент имеет самый большой кредитный портфель от Национального банка Украины — 21 087 303 000 гривен. Недавно Приватбанк был национализирован. 18 декабря 2016 года Кабинет Министров Украины принял решение о национализации ПриватБанка для стабилизации банковской системы Украины и защиты государственных интересов.

НБУ публикует статистическую информацию о банках (на основе финансовой отчетности), но не составляет официальные рейтинги банков; все рейтинги составляются частными учреждениями по разным критериям. Согласно Forinsurer Rating, в Украине из самых надежных банков следующие:

• Credit Agricole Bank (французский капитал, группа Credit Agricole)
• Кредобанк (польский капитал, PKO Bank Polska)
• Райффайзен Банк Аваль (Австрийский Капитал,  Райффайзен Банк Интернэшнл АГ)
• Укрсиббанк (французский капитал, Paribas Group)
• Укрэксимбанк (государственный)
• Укрсоцбанк (итальянский капитал, UniCreditGroup; в настоящее время ведутся переговоры о продаже акций Альфа-Банку)
• Ощадбанк (государственный)
• CitiBank (американский капитал, Citigroup Inc. )
• Альфа-Банк (ABH Holdings S.A.)
• ING BANK (столица Нидерландов, ING Group)
• ProCredit Bank (немецкий капитал, группа ProCrdit)
• Правэкс Банк (Итальянский Капитал, Группа Интеза Санпаоло)
• Укргазбанк (более 90 % принадлежит государству)
• ОТП Банк (Hungary Capital, OTP Bank Plc.)
• ПУМБ (украинский капитал, Группа СКМ)

Среди этих 15 банков 3 являются государственными, один с украинским капиталом, а все остальные – с иностранным капиталом.

Традиционно большую часть банков с иностранным капиталом в Украине занимали банки с российским капиталом. В 2013 году их доля в финансировании украинской экономики составила 12 % от ее общего финансирования (российские дочерние компании в основном финансировали российский бизнес в Украине). За последние три года из-за аннексии Крыма Россией и войны на востоке Украины произошел существенный отток клиентов из российских дочерних компаний в Украине. В 2015 году правительство Украины отозвало лицензии на торговлю ценными бумагами у всех банков, которые контролируются (имеют решающее влияние) со стороны России. Кроме того, Министерство финансов США OFAC наложило ряд ограничений на ряд российских банков, в том числе на их украинские дочерние компании Проминвестбанк, ВТБ и Сбербанк (однако из-за отраслевого масштаба вышеупомянутых санкций OFAC они не оказали большого влияния на деятельность банков). эти банки в Украине).

Принимая во внимание вышеизложенное, на наш взгляд, лучше всего выбрать один из банков, принадлежащих авторитетной группе европейских банков. Среди европейских банков лидерами являются Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Кредит Агриколь Банк, ОТП Банк, СитиБанк, Кредобанк, ИНГ БАНК и некоторые другие. Обратите внимание, что некоторые из этих банков не работают как розничные банки и ориентированы только на крупные компании (например, Ситибанк).

Кроме того, при выборе банка следует обратить внимание на филиальную сеть банка, возможности интернет-банкинга, ставки комиссий и сборов банка, а также уровень бюрократии в банке. К сожалению, недостаток гибкости многих украинских банков приводит к дорогостоящим и трудоемким процедурам, необходимым для выполнения повседневных банковских операций. Кроме того, из-за очень динамичного изменения украинского законодательства, особенно нормативных актов НБУ, некоторые должностные лица банка просто не знают действующее законодательство или не приводят внутренние процедуры банка в соответствие с изменениями законодательства.

Глава ПриватБанка: «Нам просто нужно выжить, а то назад пути нет»

Фото: Reuters

Фото: Reuters

Возможно, в ПриватБанке все не так, как обычно, но Герхард Беш, исполнительный директор крупнейшего кредитора Украины, подтверждает, что услуги цифрового банкинга по-прежнему работают, во многих его банкоматах есть наличные, а отделения открыты. даже в городах в центре атак русских.

Говоря с Западной Украины, Беш говорит, что банковский сектор страны «на удивление хорошо функционирует».

«Все онлайн-сервисы работают в большинстве банков», — говорит он. «Конечно, в ПриватБанке по-прежнему можно переводить деньги, получать зарплату и расплачиваться онлайн в магазинах».

Герхард Беш, ПриватБанк

Герхард Беш, ПриватБанк

В то же время он подчеркивает, что обеспечение доступа к наличным деньгам также имеет ключевое значение.

«В такой стране, как Украина, не все подключены к сети, поэтому мы пытаемся заполнить как можно больше банкоматов», — говорит он.

В среднем примерно половина банкоматов ПриватБанка пополняется ежедневно, но неудивительно, что существуют значительные региональные различия.

«В западной части это близко к 100%, но, конечно, в Мариуполе, Харькове и Сумах цифра намного ниже», — говорит Беш. — А теперь и в Киеве, к сожалению.

ПриватБанк также держит отделения открытыми везде, где это возможно, и по состоянию на вторник несколько отделений все еще открыты даже в Харькове и Киеве.

Boesch осознает, что ПриватБанк с 20 миллионами клиентов является важной частью финансовой инфраструктуры Украины, и руководство банка подчеркивало это сотрудникам, стремящимся взяться за оружие в конфликте.

Влияние для страны будет больше, если [наши люди] останутся и будут работать в банке, особенно в критически важных функциях, чем влияние, которое они окажут, если начнут драться с автоматами Калашникова

Gerhard Boesch

«Мы пытаемся объяснить нашим людям, что влияние на страну будет больше, если они останутся и будут работать в банке, особенно на критических должностях, чем влияние, которое они окажут, если начнут драться с автоматами Калашникова, » он говорит.

ПриватБанк также имеет самый большой штат сотрудников среди всех банков Украины — 20 000 сотрудников. Банк поддерживает своих сотрудников везде, где это возможно, но не имеет логистики или возможностей для организации массовых эвакуаций, учитывая транспортные проблемы в Украине.

«Люди, которые хотели уйти, когда начались бои, вероятно, сделали это по собственной инициативе», — говорит он. «Что мы можем сделать, так это поддержать их финансово, и мы также организуем сети людей, предлагающих приют, жилье или, по крайней мере, места, где они могут спать на западе Украины».

Он также отмечает, что для многих уход не вариант.

«Для многих людей это, вероятно, означает потерю всего, что у них было», — говорит он. «Это непростое решение. У других есть члены семьи и родители, которые не могут или не хотят переезжать».

Логистические проблемы

Пока неизвестно, сможет ли банковский сектор Украины сохранить свою устойчивость в условиях эскалации российского вторжения. Как отмечает Бош, инфраструктура для удаленного предоставления банковских услуг хорошо развита после двух лет Covid.

В то же время банки явно столкнутся с логистическими проблемами. ПриватБанк во вторник обратился к международному сообществу с просьбой предоставить транспортные средства для перевозки наличных после того, как часть его парка либо стала недоступной, либо была реквизирована украинскими военными организациями и полицией.

«Мы были бы очень признательны за помощь, — говорит Бош. «В настоящее время это еще не критично, и мы можем получить наличные в наших отделениях и банкоматах, но если тенденция сохранится, и количество транспортных средств продолжит сокращаться, то это может быть проблемой.

«Это проблема не только ПриватБанка. Я слышал от других банков, что они сталкиваются с тем же самым».

Мы никогда не видели ничего подобного [DDoS-атаке]. Мы никогда даже не слышали ни о чем подобном. Интенсивность была невероятной — мы получали миллионы запросов в минуту

Gerhard Boesch

Другие проблемы, с которыми сталкиваются крупнейшие банки Украины, включают перспективу возобновления кибератак. Перед вторжением ПриватБанк и второй игрок Ощадбанк подверглись массированной распределенной атаке типа «отказ в обслуживании» (DDoS).

«Мы никогда не видели ничего подобного, — говорит Бош. «Мы никогда даже не слышали ни о чем подобном. Интенсивность была невероятная — мы получали миллионы запросов в минуту. Было ясно, что никто за пределами Китая, США и России не имел возможности для такой атаки».

К счастью, техническая команда ПриватБанка, известная как одна из самых опытных в Украине, смогла сдержать атаку в течение полутора часов.

В целом Бош сообщает, что боевой дух в банке по-прежнему высок. «Наша команда настроена очень позитивно, — говорит он. «Мы знаем, что Украина и украинцы продолжат воевать».

Плата за услуги

Будучи постоянным резидентом Украины — он проработал 15 лет в местной дочерней компании Райффайзен, прежде чем в июне возглавил ПриватБанк, — Беш не удивлен реакцией страны на российскую агрессию. Однако его беспокоит цена, которую, возможно, придется заплатить.

«То, что произошло за последние 24 часа, это действительно худший случай, если не считать ядерной войны», — говорит он. «Нападение на многоквартирные дома и гражданскую инфраструктуру с применением оружия, предназначенного для массового уничтожения, — я думаю, что сейчас сожжены все мосты.

«Если ситуация продолжит обостряться, мы можем говорить о десятках тысяч погибших мирных жителей. Это невероятно.»

В то же время его воодушевляет трансформация имиджа Украины в глазах всего мира всего за неделю – из нищего постсоветского хлама в прославленных защитников демократии.