Содержание
Покупка долговых обязательств на основании договоров цессии
ООО КА «Фабула» на постоянной основе приобретает права требования, возникшие из кредитных или заёмных обязательств физических лиц, далее по тексту долговые обязательства. Приобретение прав осуществляется на основании договора цессии.
Необходимые условия к приобретаемым правам требования:
- В целях унификации работ, количество приобретаемых долговых обязательств по сделке с одним кредитором должно быть не менее 1000 единиц однородных обязательств.
- ООО КА «Фабула» приобретает только права требования к физическим лицам.
- По долговым обязательствам физических лиц не имеющим судебного решения, дата возникновения долговых обязательств должника должна быть не ранее 24 месяцев до даты заключения договора цессии.
- По долговым обязательствам, имеющим исполнительный документ на взыскание задолженности, срок предъявления исполнительного документа к исполнению должен быть не менее 12 месяцев после даты заключения договора цессии.
- Стоимость предлагаемой к продаже задолженности устанавливается на дату предоставления информации. Перечень необходимой информации для предварительного анализа обсуждается индивидуально.
Выкуп долгов по договорам цессии
На финансовом рынке кредитные продукты – это полноценный товар, который можно выгодно покупать и продавать. Это качество особенно интересно в отношении просроченных обязательств граждан: закон допускает покупку долгов физических лиц у кредитного учреждения. И делать это удобнее через специализированные компании.
ООО КА «Фабула» предлагает услуги по выкупу долгов физических лиц у кредитных учреждений через договора цессии.
Стороны цессии: у всех свой интерес
Для агентства покупка долгов физических лиц – вид профессиональной деятельности с определенным доходом. Это обстоятельство подталкивает нас разрабатывать оптимальные условия для кредитных учреждений и четко следовать законным предписаниям.
Банкам, МФО и другим типам кредиторов выкуп долгов физических лиц позволяет:
- Улучшить структуру кредитного портфеля. Скопление просроченной задолженности ухудшает финансовые показатели деятельности, свидетельствует о проведении банком рискованной кредитной политики;
- Избавиться от расходов по обслуживанию бесперспективных займов: продажа долгов позволяет сэкономить временные и организационные ресурсы;
- Обеспечить немедленный приток денежных средств, необходимых для развития вашего бизнеса.
Поможем Вам решить любой вопрос, просто оставьте заявку
ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ | ВЫКУП ДОЛГОВ
СРОЧНЫЙ ВЫКУП ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ.
Многие кредиторы сталкиваясь с проблемой невозврата задолженности, задаются вопросом, что делать дальше?
Как правило есть три наиболее очевидных варианта:
1.
Постараться вернуть долг самостоятельно, пользуясь собственными силами и средствами. Экономически данный вариант наиболее выгоден, так как вы получаете сумму долга в полном объеме. Однако он очень рискован, так как порой многие руководители предприятий переоценивают опыт своих юристов и наличие свободного времени у себя, которое можно уделить возврату долга. В результате в 70 % случаев возврата долга приходится ждать годами, а иногда и вовсе не дождаться.
2. Обращение в коллекторские и юридические агентства специализирующиеся на взыскании долгов. Такая мера часто дает положительный результат, так как в агентстве задолженность будут отрабатывать профессионалы, но тем не менее не каждый долг возвращается в короткие сроки, а за свою работу агентства по взысканию долга берут комиссию от 15 до 50% от фактически взысканной суммы.
3. Те же, кто считает, что «лучше синица в руках, чем журавль в небе», предпочитают продать долг компаниям практикующим подобную деятельность и хоть, и с большим дисконтом, но незамедлительно получить денежные средства без долгого ожидания и нервотрепки связанной с взысканием долга.
Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании законодательного акта. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором.
Как происходит выкуп долга:
1. Купим долги Юридических и Физических лиц по всей территории Республики Казахстан. А также долги за рубежом в странах Евросоюза, СНГ, США;
2. Ориентировочная стоимость выкупа от 5% до 25% от суммы долгового обязательства;
3. Выкуп долгов от 1 000 000 тенге;
4. Обязательное условие — долг должен быть подтвержден оригиналами документов;
ВНИМАНИЕ! ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! — Мы НЕ выкупаем долги у банков и микрофинансовых организаций. Нас интересует задолженность возникающая из отношений гражданско-правового характера физических и юридических лиц, решений судов и арбитражей, медиативных соглашений.
Для того чтобы мы могли заниматься взысканием задолженности в Вашу пользу, необходимо:
1. Скачать по этой ссылке и заполнить АНКЕТУ долга.
2. Отправить анкету нашему специалисту для оценки, на: [email protected]
3. После анализа долга, проверки подлинности документов подтверждающих право требования, согласования стоимости сделки, заключить с нами договор уступки права требования.
4. Предоставить оригиналы документов подтверждающих право требования долга;
Ключевые факторы указывающие на проблемность долга:
— Сроки по договору, расписке, соглашению и пр. давно прошли, но оплаты от должника нет, перспективы возврата неясны, судебные разбирательства не по карману;
— Исполнительный документ не исполнен более 1 года с даты передачи на исполнение;
— Должник перегружен обязательствами;
— Отсутствуют залоги, гарантии и поручительства по обязательству;
1. Обеспечение возврата задолженности;
2.
Исключение расходов на уплату налогов;
3. Исключение расходов на уплату пошлины и расходов на взыскание долга;
4. Сокращение временных затрат;
5. Деньги, которые будут высвобождены при продаже, будут работать на предприятие на получение прибыли;
Кто они и как они работают
К
Юлия Каган
Полная биография
Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 23 февраля 2023 г.
Рассмотрено
Томас Брок
Рассмотрено
Томас Брок
Полная биография
Томас Дж. Брок является CFA и CPA с более чем 20-летним опытом работы в различных областях, включая инвестиции, управление страховым портфелем, финансы и бухгалтерский учет, консультации по личным инвестициям и финансовому планированию, а также разработку учебных материалов.
о страховании жизни и аннуитетах.
Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору
Кто такой покупатель долга?
Покупатель долга — это компания, которая покупает долг у кредиторов со значительной скидкой.
Покупатели долга, такие как коллекторские агентства или частные коллекторы, покупают просроченные или списанные долги за часть номинальной стоимости долга. Затем покупатель долга агрессивно пытается взыскать долг либо самостоятельно, либо через найма, либо через коллекторское агентство, либо перепродает часть долга, либо использует любую комбинацию этих альтернатив.
Key Takeaways
- Покупатель долга — это тип сборщика долгов, который покупает долг кредитора со скидкой, чтобы взыскать его.
- Кредиторы иногда предпочитают продавать свои долги с убытком покупателям долга в качестве списания налогов.
- Между тем, покупатель долга может получить 100% причитающихся денег, не возвращая ничего первоначальному кредитору.
- Даже если покупатель долга не заберет весь долг, он все равно может получить прибыль, забрав его часть.
Как работают покупатели долговых обязательств
Покупатели долга обычно платят очень небольшой процент от номинальной стоимости долга — иногда всего несколько центов за доллар. Покупатели долга существуют как малые частные предприятия или крупные публичные компании. Они классифицируются как активные, если они пытаются взыскать долг самостоятельно, или пассивные, если они нанимают внешнее коллекторское агентство или юридическую фирму по взысканию долга. Бизнес по покупке долга — это многомиллиардная индустрия.
Покупатели долга в основном покупают просроченную задолженность по кредитным картам, автомобильным кредитам, медицинским счетам, ипотечным кредитам, розничным счетам и коммунальным услугам.
Для чего используются покупатели долговых обязательств
Если кредитор, например ипотечная компания или финансовое учреждение, не может получить платеж по непогашенному долгу в соответствии с условиями своего финансирования, он может попытаться возместить часть убытков.
Бывают случаи, когда кредитор видит ограниченную возможность или вообще не имеет возможности вернуть средства в сроки, первоначально установленные при получении ссуды или кредита.
Вместо того, чтобы продолжать ждать, пока должник полностью погасит просроченный долг, кредитор может обратиться к покупателю долга и передать право собственности на этот счет за меньшую прибыль. Такой вариант может быть принят в качестве альтернативы тому, чтобы долг превратился в полную потерю для первоначального кредитора.
Покупатель долга, вступив во владение просроченными счетами, может затем использовать различные стратегии для возврата некоторой стоимости.
Стратегии, которые может использовать покупатель долга, включают в себя разработку нового набора условий погашения с должником или применение новой тактики через коллекторское агентство для принуждения к погашению.
Общий подход покупателя долга заключается в том, чтобы использовать стоимость непогашенной, просроченной задолженности, чтобы получить доход от своих инвестиций.
Покупатель долга может обладать большей гибкостью, чем первоначальный кредитор, в том, что касается способов взыскания средств с должника.
Кроме того, поскольку покупатель-должник приобрел долг со скидками, которые могут составлять всего несколько копеек за доллар, даже небольшие выплаты по счетам могут превратиться в прибыль для компании.
Как покупатели долга делают деньги?
Покупатели долговых обязательств зарабатывают деньги, собирая проценты по долгам, которые они покупают. Покупатель долга может зарабатывать деньги, даже если он получает только часть процентов, причитающихся по долгу, который он обычно покупает дешево.
Считаются ли покупатели долгов сборщиками долгов?
Покупатели долгов, которые покупают долги, а затем взимают причитающиеся платежи, также называются сборщиками долгов. компании по взысканию долгов или агентства по взысканию долгов.
Что произойдет, если вы не оплатите сборы?
Если вы не заплатите агентству по взысканию долгов, это агентство может уведомить бюро кредитных историй о вашей неуплате, и ваш кредитный рейтинг пострадает.
Они также могут подать на вас в суд.
Практический результат
Покупатели долга покупают просроченную задолженность у кредиторов, таких как компании, выпускающие кредитные карты, коммунальные предприятия и банки, для сбора платежей с заемщиков с процентами. Если у вас есть неоплаченный долг, который был куплен покупателем долга, важно попытаться выплатить то, что вы должны, чтобы избежать ущерба для вашей кредитной истории. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом, который поможет вам выбрать варианты управления долгом в вашей конкретной ситуации.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.
Бюро финансовой защиты прав потребителей. «Ключевые условия взыскания задолженности».
Мир IBIS. «Индустрия агентств по взысканию долгов в США — отчет об исследовании рынка».
Как стать покупателем долгов [Полное руководство]
Большинство людей знакомы со сборщиками долгов, но немногие знакомы с покупателями долгов. Покупка долга происходит в фоновом режиме: об этом мало кто знает. Тем не менее, растет интерес к покупке долговых обязательств, потому что инвесторы, действующие в одиночку или в составе компаний, знают, что это может быть чрезвычайно прибыльным бизнесом.
Если вы заинтересованы в этой отрасли и хотите узнать, как стать покупателем долга, эта статья для вас. Здесь мы описываем важные шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы стать покупателем долга, от создания юридического лица до проведения должной осмотрительности, необходимой для заключения порой рискованных финансовых сделок.
Что такое покупатель долга?
Покупатель долга покупает долги других компаний со значительной скидкой.
Эти долги обычно просрочены или списаны продавцом, а затем собраны покупателем долга или агентством по сбору платежей, которое они наняли.
Обычно приобретаемые потребительские долги включают:
- Задолженность по кредитной карте
- Дефицит остатков по автокредитам
- Медицинские счета
- Коммунальные услуги
- Кредиты до зарплаты
- При взыскании долгов с покупателя
6
долг, все деньги они собирают, чтобы оставить себе, или они работают, чтобы сохранить определенный процент от возвращенных денег. Компании часто продают потребительские долги покупателям долгов, когда долг очень давно просрочен и вероятность его погашения ниже.
Как правило, чем дольше долг остается невыплаченным, тем меньше покупатель долга должен заплатить за него. Покупатели долговых обязательств могут покупать большие портфели долговых обязательств за раз, и когда они покупают долговые обязательства, это полностью их дело.
Покупатели долгов и сборщики долгов
Основное различие между покупателями долгов и сборщиками долгов заключается в статусе собственности на долги. Коллекторы долгов являются агентами, действующими от имени владельцев долга. Покупатели долга, напротив, становятся принципалами (а не агентами) по отношению к долгам, а затем могут нанять агентов, которые помогут им собрать их.
Покупатели долгов против кредиторов
Покупатель долгов — это тип сборщика долгов, который покупает долг кредитора со скидкой, чтобы взыскать его. Кредиторы иногда предпочитают продавать свои долги с убытком покупателям долга в качестве списания налогов.
Как работает покупка долга?
Покупатель долга платит справедливую рыночную стоимость непогашенного остатка долга. Затем покупатель долга взимает на приобретенных им счетах либо непосредственно самостоятельно, либо через сторонние коллекторские агентства или юридические фирмы.
- Покупатель долга (долговой брокер) покупает долг кредитора по текущей рыночной стоимости непогашенного остатка с целью его взыскания.
- Кредиторы продают свои долги для достижения различных целей, включая возмещение своих капиталовложений, сокращение резервов на покрытие убытков, перераспределение своих ресурсов или списание налогов.
Покупатели долговых обязательств покупают списанные или просроченные счета, возникающие из многих типов счетов. Примеры включают кредитные карты, кредиты в рассрочку, автомобильные кредиты, медицинские расходы, счета розничных продаж, телекоммуникационные и мобильные телефонные счета, а также счета за коммунальные услуги.
Как покупатели долгов зарабатывают деньги
Покупатели долгов зарабатывают деньги, приобретая долги по дешевке, а затем пытаясь взыскать их с должников. Даже если покупатель долга получает лишь часть суммы, причитающейся по долгу, который он покупает, — скажем, в два или три раза больше, чем он заплатил за долг, — он все равно получает значительную прибыль.
Определите свою бизнес-модель для покупки долга
Процессы покупки долга различаются в зависимости от причин покупки долга и типа долга, в покупке которого вы заинтересованы.
Например, вы можете быть заинтересованы в покупке долга, чтобы вы могли на законных основаниях добиться выплаты от заемщика.
Даже если цель определена, вы должны определить тип долга, который хотите приобрести, который может включать:
- Задолженность по кредитной карте
- Кредит до зарплаты
- Студенческий кредит
- Овердрафт
- Безнадежные чеки
- Ипотека
- Автокредиты
- Залоговые облигации
И многое другое
Покупка долга — это разнообразный и сложный бизнес, поэтому вы должны с самого начала четко определиться, какую нишу вы хотите занять.
Формализуйте структуру вашего бизнеса по покупке долговых обязательств
Следующим шагом является определение того, какой тип юридического лица лучше всего подходит для вашей предполагаемой деятельности. Вам необходимо учитывать юридические факторы, например, как защитить ваши личные активы в случае возбуждения против вас судебного процесса, и налоговые факторы, например, как структурировать предприятие для достижения максимальной налоговой эффективности в зависимости от ожидаемого уровня дохода.
Компании с ограниченной ответственностью (ООО) легче всего учреждаются, и в течение года у них самые низкие требования к соблюдению и сборы. Тем не менее, корпорация может быть предпочтительнее, если, например, владелец рассчитывает переносить убытки или вкладывать значительные средства в рекламные кампании, которые могут окупиться в неопределенное время.
В конечном счете, решение о том, какой тип юридического лица лучше всего, будет зависеть от вашей индивидуальной налоговой ситуации, поэтому проконсультируйтесь с юристом, прежде чем подавать заявку на создание юридического лица в вашем штате.
Получение необходимых лицензий и разрешений на покупку долгов
Решения по лицензиям и разрешениям тесно связаны со структурой предприятия. Они будут варьироваться в зависимости от штата или штатов, в которых вы (а) основали свой бизнес (в качестве ООО или корпорации) и (б) работаете.
В некоторых штатах законно действовать в качестве покупателя долга без лицензии и без того, чтобы стать агентством по взысканию долгов.
Гораздо чаще государство требует от вас получения лицензий и разрешений до начала любой коммерческой деятельности (включая создание маркетингового веб-сайта). В некоторых штатах (например, в Техасе) может не требоваться лицензия, если вы работаете исключительно в этом штате, но требуется лицензия, если вы работаете за пределами штата.
Чтобы узнать, какие лицензионные требования существуют в вашем штате (штатах), посетите веб-сайт (ы) правительства штата. В большинстве из них есть инструменты для проверки требований штата.
Присоединитесь к регулирующей организации
Этика важна при покупке долга. В зависимости от вашего местоположения вы можете обнаружить, что профессиональные и даже государственные и федеральные регулирующие органы строго соблюдают их. Членство в следующих организациях высоко ценится при сборе или покупке долга или ином стремлении вести бизнес в этой отрасли (и может дать вам больше бизнеса):
1. CFPB (Бюро финансовой защиты потребителей)
CFPB — это федеральное правительственное агентство, которое стремится защитить потребителей от хищнической финансовой практики.
Поскольку злоупотребления служебным положением в сфере покупки и взыскания долгов настолько распространены, CFPB проявляет особый интерес к этой области финансовой деятельности.
Любой, кто хочет заняться скупкой долговых обязательств, должен серьезно относиться к отчетам и рекомендациям CFPB, если они хотят избежать судебной участи столь многих покупателей и коллекторских агентств в этой области (включая Encore Capital Group, Midland Funding, Midland Credit Management и Asset Management). Acceptance Capital Corp., которая (не)известно урегулировала судебный процесс, начатый CFPB в 2020 году).
2. RMAI (Международная ассоциация по управлению дебиторской задолженностью)
RMAI (Международная ассоциация по управлению дебиторской задолженностью) выступает за этику и профессионализм при покупке и взыскании долгов и имеет членство для тех, кто занимается этими отраслями. Членство дает отдельным лицам и организациям право на:
- Образование и обучение
- Мероприятия и общение
- Оповещения и новости
- Массовые программы защиты интересов
3.
BBB (Better Business Bureau)
BBB использует схему аккредитации для предприятий, пользующихся уважением в различных отраслях. Центральное место в схеме аккредитации BBB занимает доверие — именно то, что ее аккредитованные члены пытаются донести до своих деловых партнеров и клиентов/заказчиков.
Наличие аккредитации BBB прививает чувство доверия и надежности в вашем бизнесе, а в сфере покупки долговых обязательств это восприятие является ценным маркером качества.
Установите безопасное программное обеспечение для ведения бизнеса по покупке долговых обязательств
С практической точки зрения, когда вы получили необходимое отраслевое членство и аккредитацию, вы также должны убедиться, что инструменты, которые вы используете для ведения своего бизнеса, соответствуют законам и ожиданиям о безопасности данных и конфиденциальности.
При покупке долга у вас есть доступ к большому количеству данных о заемщиках, от имен и адресов до SSN и банковских реквизитов.
Аппаратное и программное обеспечение, которое использует ваш бизнес, должно быть безопасным и соответствовать всем юридическим и отраслевым стандартам. Это сложная задача, которая потребует более глубокого исследования в зависимости от долга, который вы покупаете. Спросите у адвоката, если вы не уверены на 100% в том, какие средства защиты вам необходимо установить для безопасности данных и конфиденциальности в качестве покупателя долга.
Полная комплексная проверка каждой потенциальной покупки портфеля долговых обязательств
Последний шаг к тому, чтобы стать покупателем долговых обязательств, — научиться проводить обширную и подробную комплексную проверку каждой покупки долговых обязательств, в которой вы заинтересованы. Investopedia определяет комплексную проверку как:
… расследование, аудит или проверку, проводимую для подтверждения фактов или деталей рассматриваемого вопроса.
Должная осмотрительность имеет решающее значение в сфере покупки долга.
Как покупатель долга, у вас очень мало средств защиты для защиты ваших инвестиций, а это означает, что вы являетесь единственным лицом, ответственным за проверку деталей и законности покупки долга.
Тщательно изучите любую компанию, у которой вы хотите купить задолженность, и рассмотрите непредвзятые отзывы, если таковые имеются. Избегайте компаний, которые настаивают на определенных портфелях; они просто пытаются сбросить с вас безнадежные долги. Точно так же избегайте компаний, платящих за рекламу в Google и социальных сетях, связанных с такими ключевыми словами, как «покупатели долговых обязательств впервые» и «портфели прибыльных долговых обязательств».
Где найти сделки по покупке долговых обязательств
Если вы давно являетесь покупателем долговых обязательств и хотите совершить сделку, обратите внимание на торговую площадку Debexpert. Мы сделали защиту данных своим приоритетом и предусмотрели меры по обеспечению прозрачности на протяжении всего процесса.