Содержание
Источники финансирования бизнеса, внутреннее и внешнее финансирование бизнеса
Никакой бизнес не сможет развиваться, если в него не вкладывать деньги. Вливания средств требуются постоянно – на закупку товаров и сырья, оплату услуг, инвестиции в новые направления бизнеса или на расширение имеющихся, приобретение основных средств. Сегодня мы поговорим о том, какие источники финансирования может использовать бизнес и о том, какое место среди них занимает факторинг.
Внешние и внутренние источники финансирования
Говоря простым языком, деньги в бизнесе могут появиться двумя путями – либо они придут «со стороны», либо их вложит собственник бизнеса или само предприятие. Тот, кто вкладывает в бизнес деньги, и будет источником финансирования. Иными словами, источник финансирования – это некий субъект, который готов предоставить бизнесу средства для ведения деятельности или развития.
Все источники финансирования бизнеса можно разделить на две большие группы:
-
Внешние источники – это средства «со стороны». Сюда входят инвестиции частных лиц или компаний, субсидии от государства, кредиты, займы, лизинг от финансовых учреждений, доходы от выпуска облигаций, продажи акций компании и т.д. -
Внутренние источники – те, что возникают в самом бизнесе. Сюда относят все, что принадлежит собственникам предприятия – прибыль (ее можно отвлечь из оборота, а можно оставить в бизнесе), личные средства владельца, а также собственность компании — амортизационные отчисления, фонд оплаты труда, активы предприятия (которые можно реализовать при необходимости), резервный капитал.
На стыке внешних и внутренних источников финансирования находится факторинг – пополнение оборотного капитала под уступку денежных требований по контракту.
Такое финансирование предоставляют специализированные факторинговые компании, поэтому его можно считать внешним. Но так как в основе факторинга лежит уступка обязательств по контракту, то факторинговое финансирование это одновременно и внутренний источник – бизнес реализует один актив, чтобы получить другой (денежные средства).
Подробнее – в статье «Что такое факторинг»
В каких случаях компаниям требуется финансирование
Привлечение любого вида финансирования, как внешнего, так и внутреннего – знак того, что компании потребовались дополнительные средства для ведения бизнеса. При этом не стоит думать, что оформление кредитов, займов, привлечение факторинга и других видов финансирования обязательно говорит о проблемах. Существуют разные поводы для привлечения финансирования:
-
Открытие новых подразделений или направлений бизнеса.
-
Расширение производства, для которого требуется закупка оборудования, транспорта, сырья и т.п. -
Заключение новых крупных контрактов, работа по которым требует увеличения объема оборотного капитала. -
Кассовые разрывы – выручка приходит позже срока погашения обязательств (такие ситуации могут быть разовыми, связанными с неисполнением обязательств контрагентами, или постоянными).
Подробнее о кассовых разрывах и их устранении в статье «Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов»
Как показывает практика, только в половине случаев привлечение финансирования необходимо по причине возникновения финансовых трудностей. Довольно часто деньги нужны не на решение проблем, а на увеличение объемов бизнеса, выхода на новый уровень работы.
Как привлекать финансирование
Перед выбором источника финансирования ответьте на несколько вопросов:
Каждый источник финансирования имеет свою специфику – например, за счет кредита нельзя погасить долги по налогам или другой кредит, лизинг используется для приобретения активов, а факторинг – для быстрого превращения кредиторской или дебиторской задолженности в «живые» деньги.
От графика освоения средств зависит форма финансирования, деньги можно привлекать единовременно или траншами.
Подробнее – в статье «Чем кредитная линия отличается от факторинга?»
- В какой срок предприятие сможет вернуть полученные деньги?
Если внутренние источники для бизнеса, как правило, бесплатны, то за использование средств сторонних компаний необходимо заплатить. В том случае, когда проценты по кредиту оказываются больше, чем прибыль от использования ссуды, следует рассмотреть другие источники финансирования.
Проанализировав ситуацию, текущее положение в бизнесе и оценив, какие источники финансирования будут оптимальными в конкретном случае, вы сможете эффективно распределить полученные средства и извлечь из них максимум пользы.
Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52
org/Article»>
В новых же экономических условиях смета выросла почти до 30 млрд евро, если верить прессе, а потому Intel рассчитывает на увеличение пакета помощи до 10 млрд евро.
грантовых программ | GRANTS.GOV
Если вы только начинаете заниматься грантами и государственным финансированием, поиск подходящей программы для вас или вашей организации может показаться слишком сложным. При рассмотрении грантов эти программы можно разделить на те, которые предоставляются федеральным правительством, и те, которые предоставляются нефедеральными субъектами.
В рамках этих двух категорий представлены различные источники финансирования и типы программ.
Федеральные гранты, программы финансирования и льгот
Чтобы отсортировать федеральные программы грантов, авторитетным источником является Каталог федеральной помощи на дому (CFDA). В этом каталоге перечислены все доступные программы финансирования для всех уровней правительства, некоммерческих организаций, коммерческих предприятий и других правомочных организаций. Поиск грантов на сайте Grants.gov позволяет вам искать, фильтровать и подавать заявки на конкретные возможности получения финансирования от одной из этих программ.
Нефедеральные программы грантов
Существует большое количество некоммерческих организаций и коммерческих предприятий, которые также предоставляют гранты или другие виды финансовой помощи.
Примечание. Приведенная ниже информация не является исчерпывающей, и Grants.gov не имеет отношения к каким-либо из этих ресурсов и не поддерживает их.
Они предоставляются для удобства потенциальных соискателей грантов.
Candid ведет обширную базу данных о грантодателях США и других стран мира и возможностях их финансирования. Он также реализует исследовательские, образовательные и обучающие программы, предназначенные для расширения знаний о благотворительности на всех уровнях.
Информационная сеть по финансированию Candid облегчает доступ к грантовым ресурсам и публикациям для организаций и групп населения с ограниченными ресурсами.
Справочники штатов и регионов также можно найти, проведя небольшое исследование. Попробуйте использовать локатор общественных фондов, чтобы найти благотворительный фонд в вашем регионе. Вы также можете использовать предпочитаемую поисковую систему в Интернете, чтобы найти каталог грантов или фондов вашего штата. Местные библиотеки могут иметь доступ к поисковым системам на основе подписки или сотрудничающим коллекциям Foundation Center, поэтому посетите свою библиотеку, чтобы обратиться к ним за помощью.
Узнайте больше о программах федеральных грантов в серии блогов «Изучение права на участие» в блоге сообщества Grants.gov .
Для личных пособий
Вы физическое лицо, которое ищет льготы, ссуды или помощь от государства?
Сайт Grants.gov, вероятно, не для вас, но существует множество доступных возможностей:
Benefits.gov
Первое место, на которое следует обратить внимание, если вы ищете личное финансирование, например, финансирование образования, стихийных бедствий облегчение или забота о здоровье. Используйте инструмент «Поиск льгот», чтобы определить программы, на участие в которых вы можете иметь право.
GovLoans.gov
Этот сайт полезен, если вы ищете какой-либо личный или бизнес-кредит.
StudentAid.gov
Вам следует посетить этот сайт, если вы ищете финансирование, связанное с образованием.
FedBizOpps.gov
Этот сайт является точкой входа для государственных закупок на сумму более 25 000 долларов США.
USA.gov
Этот сайт функционирует как вход в федеральное правительство США, предоставляя информацию о федеральных агентствах и программах, а также облегчая доступ к льготам и услугам, на которые вы можете иметь право.
5 общих источников финансирования для стартапов и роста [2022]
Если вы хотите добиться успеха в бизнесе, крайне важно определить, когда, где и как получить необходимое финансирование для стартапа. Если вам нужно 1000 долларов или 1 миллион долларов, чтобы начать или расширить свой бизнес, если вы не можете собрать деньги, вы не сможете построить бизнес, который хотите.
Прежде чем искать финансирование
Прежде чем искать финансирование, вам необходимо составить надежный бизнес-план. В дополнение к объяснению вашего бизнеса и вашей стратегии достижения успеха, ваш план должен определить, сколько денег вам нужно и как они будут использованы.
Также очень важно, чтобы вы понимали сроки финансирования. Например, нужно ли вам все финансирование сейчас (например, для строительства объекта) или вы можете получать финансирование поэтапно или «траншами».
Сумма финансирования, которую вы ищете, повлияет на источник финансирования, к которому вы обратитесь. Например, если вам требуется финансирование в размере 250 000 долларов США, инвесторы-ангелы более применимы, чем венчурные капиталисты. Если вам нужно 5 миллионов долларов, верно обратное.
Какими способами предприятия могут найти стартовый капитал?
Хотя я определил 41 источник финансирования для вашего бизнеса, ниже приведены 5 наиболее распространенных.
1. Финансирование из личных сбережений
Финансирование из личных сбережений является наиболее распространенным видом финансирования малого бизнеса. Два вопроса с этим типом финансирования: 1) сколько личных сбережений у вас есть и 2) сколько личных сбережений вы готовы рискнуть.
Во многих случаях предприниматели и владельцы бизнеса предпочитают OPM, или «чужие деньги». Все четыре источника финансирования, указанные ниже, являются источниками OPM.
2. Бизнес-кредиты
Долговое финансирование — это причудливый способ сказать «кредит». Кредитные союзы и банки предлагают финансирование, которое вы должны погасить с течением времени с процентами. Это может быть личная ссуда, традиционная ссуда для бизнеса или различные ссуды в зависимости от типа актива, который вам необходимо приобрести (например, для оборудования, земли или транспортных средств).
Вы должны доказать кредитору, что вероятность того, что вы погасите банковский кредит, высока, и выполнить все его требования (например, наличие залога в некоторых случаях). Взяв кредит в банке, вам не нужно отказываться от собственного капитала. Однако, опять же, вам придется платить проценты вместе с основной суммой.
3. Друзья и семья
Крупным источником финансирования для предпринимателей являются друзья и семья.
Они могут предоставить финансирование в виде долга (вы должны его вернуть), акционерного капитала (они получают акции вашей компании) или даже в виде гибрида (например, роялти, при котором они возвращаются в виде процента от ваших продаж).
Друзья и родственники — отличный источник финансирования, поскольку они обычно доверяют вам и их легче убедить, чем незнакомцев. Однако есть риск потерять свои деньги. И вы должны учитывать, как могут пострадать ваши отношения с ними, если это произойдет.
Если вы хотите быстро и легко составить свой бизнес-план, загрузите Ultimate Business Plan Template от Growthink и создайте свой бизнес-план и финансовую модель за несколько часов.
4. Инвесторы-ангелы
Инвесторы-ангелы, как правило, состоятельные люди, такие как друзья и члены семьи; вы просто их не знаете (пока). В настоящее время в Соединенных Штатах насчитывается около 250 000 частных бизнес-ангелов, которые ежегодно финансируют более 30 000 малых предприятий.
Большинство этих бизнес-ангелов не являются членами групп бизнес-ангелов. Скорее, это владельцы бизнеса, руководители и/или другие успешные люди, у которых есть средства и возможность финансировать сделки, которые им представляются и которые они находят интересными.
Нетворкинг — отличный способ найти ангела-инвестора для вашего бизнеса.
5. Венчурный капитал
Венчурное финансирование является подходящим вариантом для предприятий, которые находятся вне периода запуска, а также для тех, кому требуется больший объем венчурного капитала для расширения и увеличения доли рынка. Венчурные капиталисты и венчурные фирмы — это профессиональные инвесторы, которые больше вовлечены в управление бизнесом, и они играют важную роль в установлении этапов, целей и предоставлении советов о том, как добиться большего успеха.
Венчурные капиталисты инвестируют в новые предприятия и предприятия среднего размера, которые, по их мнению, могут стать публичными или быть проданными с целью получения огромных прибылей от бизнеса в будущем.
В частности, они хотят финансировать компании, которые могут быть оценены в 100 миллионов долларов или более в течение пяти лет. Они также проходят через дорогостоящий и длительный процесс выбора лучшего бизнеса для инвестирования своих венчурных фондов. Следовательно, процесс подачи заявки и утверждения обычно занимает несколько месяцев.
Практический результат
При поиске наилучших вариантов финансирования для вашего стартапа или для расширения существующего бизнеса вы обнаружите, что некоторые источники являются более сложными и требуют больше времени, в то время как другие могут предложить очень небольшую сумму. . Хотя пять источников, упомянутых выше, являются наиболее распространенными, существуют и другие способы получения необходимого вам финансирования, включая государственные программы, включая гранты, сайты краудфандинга, бизнес-кредитные карты или кредитную линию в банке, и это лишь некоторые из них.
Выбор неподходящего типа финансирования может привести к неблагоприятным последствиям, таким как распри между кредитором и владельцем бизнеса, переход контроля, растрата ресурсов и другие негативные последствия.