Финансовая кабала это: Финансовая кабала

Потребительский кредит – кабала или реальная помощь?

В настоящее время невозможно представить человека, которому не нужны были бы деньги. Каждый человек решает эту задачу по-своему. Одни, затянув потуже поясок, откладывают их на покупку желаемых дорогостоящих предметов, медленно, но неизбежно накапливая нужную сумму. Правда бывает и так, когда появляются необходимые средства, оказывается, что товар подорожал и приходится снова копить. Другие идут занимать деньги у близких и знакомых, а это вернейший способ лишиться своих друзей.

Но где же в таком случае взять срочно потребовавшиеся деньги? Напрашивается вывод: взятьпотребительский кредит. Но решит ли он возникшую проблему или на несколько лет ввергнет вас в непосильную финансовую кабалу? Ответ неоднозначен, может случиться по-разному. И чаще всего это зависит от нас самих. Для того чтобы в дальнейшем не нажить себе дополнительных проблем, нужно правильно подойти к выбору предлагаемых кредитных продуктов.

Различают два типа потребительского кредита:

Первый тип — обеспеченный кредит, предполагающий залог имущества, например, автомобиля илинедвижимости. Существует также разновидность обеспеченного потребительского кредита: бланковый займ — кредит под ценные бумаги. В России в виду особого менталитета он не так распространен, как в других странах. При выдаче залогового кредита риски банка снижаются, т.к. они имеют право в случае непогашения займа забрать ваше имущество. Поэтому, как правило, процентные ставки по данному типу кредита ниже.

Второй тип — необеспеченный кредит выдается в первую очередь добросовестным плательщикам. Риски банка в этом случае увеличиваются, т.к. всегда существует вероятность его не возврата. В результате процентные ставки по нему выше, чем по обеспеченному займу. Как же избежать финансовой кабалы?

Для начала определитесь со своими потребностями и решите, не усложнит ли ваше финансовое положение полученный кредит. Для этого посчитайте, сколько вы сможете отчислять банку для погашения займа безболезненно для своего бюджета. Банки определяют эту сумму в 40%. Но для личного бюджета это очень обременительная ноша. Ведь жизнь на этом не заканчивается.

У человека постоянно возникают новые потребности и не реализованные желания, на которые у вас попросту не останется средств, если вы будете 40% отдавать банкам. Адекватная сумма, которую можно будет отчислять — 20%, чтобы после получения кредита не чувствовать неудобств и постоянной вынужденной экономии. Это также подстрахует вас, если по каким-либо причинам зарплата уменьшится.

Затем определитесь с суммой займа. Некоторые люди берут кредит больше, чем того требует ситуация. Это далеко не лучший выход для решения денежных проблем, т.к. вы попросту вешаете на себя лишние обязательства. Ведь по любому кредиту вам придется платить не только сумму, погашающую долг, но и проценты.

Зачем переплачивать лишнее? Возьмите нужную сумму, тем самым решив неотложную проблему. А когда расплатитесь по кредиту, можно взять деньги для решения следующей. Банки добросовестным заемщикам сами предлагают взять новый кредит и по лучшим условиям.

Выберите оптимальный именно для вас срок погашения кредита. Чем он больше, тем меньше будет ежемесячный платеж. Это нередко бывает решающим при определении срока, на который берется кредит. Но если вы посчитаете, то увидите, насколько больше вам придется заплатить. Поэтому не стремитесь к минимальной ежемесячной выплате, если вы без ущерба для себя можете платить больше.

Банки не менее нас с вами заинтересованы в выдаче займов, но они здорово рискуют, т.к. не знают вернуться приумноженными денежные средства в банк или нет. В виду этого они стремятся сделать максимальными платежи, в том числе скрытые. Поэтому, прежде чем подписывать документы, внимательно изучите договор.

Тем самым вы застрахуете себя от излишних выплат. Или обратитесь в брокерскую контору, например, «ФинансКредит», которые помогут выбрать банк и более подходящий именно для вас кредитный продукт. Учитывая все эти нюансы, полученный кредит наличными решит ваши проблемы, не загоняя вас в финансовую кабалу.

ЭТО ИНТЕРЕСНО

Кредитная кабала: как ее избежать

/zaemshik-kredit-dolgi

LS

16 июля 2022 года

Казахстанцам посоветовали вовремя взаимодействовать с кредитными организациями и внимательнее читать бумаги, при заполнении банковских бумаг, передает LS.

По словам управляющего директора по юридическим вопросам АФК Назара Рахимова, потенциальному заемщику нужно более детально подходить к условиям договора банковского займа, так как зачастую из-за этого возникают проблемы.

«Подписывая документ, вы сразу же соглашаетесь с условиями банка. Они во многом будут определять дальнейший ход ваших отношении с фининститутом. Банк обязан обеспечить своему потенциальному клиенту всю информацию по продукту – ставки, тарифы, ответственность в случае нарушения, рисках и так далее», – пояснил эксперт в ходе прямого эфира FinGramota. kz.

Также он отметил важность информации, которая содержится на титульном листе. Речь идет о сумме, сроках, ставке вознаграждения и способах погашения займа.

Далее, эксперт рассказал о методах и способах погашения кредита. По его словам, заемщик, перед тем как заключить договор, должен знать, что банк обязан предоставить разные графики погашения ссуды: с уменьшением крупных платежей в первые месяцы или же с помощью метода аннуитетного платежа (равные доли и суммы до конца срока кредита).

«Помимо этого, необходимо обратить внимание нет ли в договоре условия об одностороннем изменении условий банковского займа. Может ли банк внести коррективы. По законодательству фининститут может изменить условия и сделать их более комфортными для заемщика», – уточнил Рахимов.

К примеру, это может быть полная отмена комиссии иных платежей, уменьшение ставки, вознаграждения, отсрочка и рассрочка платежа по договору, уменьшение денежного обязательства по ипотечному займу и так далее.

Представитель АФК отдельно остановился на вопросе о просрочке. По его словам, чтобы не допустить такой ситуации, нужно рассчитать свои возможности исходя не только из текущего финансового положения, но и учитывая расходы на непредвиденные обстоятельства. Нужно обеспечить себя определенными резервами.

Рахимов подчеркнул, что небольшая просрочка платежа порождает дополнительные расходы, штрафы, пеня и влияет на кредитную историю.

Также он рассказал о скоринге – системе оценки кредитоспособности.

«Кредитное бюро предоставляет соответствующую информацию по запросу самого субъекта. В ней содержатся такие сведения как: фамилия, имя, отчество, скоринговый балл и тому подобное» – пояснил Рахимов.

В завершении эксперт рассказал, как не попасть в долговую яму. По его мнению, не стоит брать займы в валюте, если доходы в тенге. Тем более в связи с нестабильностью в валютном рынке. Прежде всего это касается предпринимателей.

Далее, не следует брать неподъемные кредиты. Нужно иметь свои личные резервы и своевременно взаимодействовать с кредитными организациями.

«Часть дохода нужно вкладывать в различные фининструменты, которые могут приносить доход. Это может быть депозит, инвестиции, ценные бумаги. Вложения не должны сильно сказываться на личном бюджете. Также важно рассчитать свои финансовые возможности. Решение взять кредит должен быть взвешенным, обдуманным» – резюмировал Рахимов.

• банк
• кредит
• заемщик
• проблемы
• долги
• долговая яма
• скоринг
• просрочка
• эксперт
• договор

Последние новости:

В Казахстане строят крупные нефтехимические производства

сегодня

Из каких стран Казахстан получает деньги и в какие инвестирует сам. Инфографика

сегодня

Казахстанским бизнесменам облегчили транзакции

сегодня

В Казахстане будут производить аккумуляторные батареи

сегодня

Алмасадам Саткалиев назначен министром энергетики

сегодня

В Минторговли рассказали о последствиях для страны от подорожания ГСМ

сегодня

Это вынужденное решение – Смаилов о повышении цен на бензин и дизтопливо

сегодня

В Казахстане предложили еще один способ сдерживать рост цен

сегодня

Қазақстандық кәсіпкерлер үшін транзакциялар жеңілдеді

сегодня

В Казахстане с июля введут новую модель рынка электроэнергии

сегодня

ЧИТАТЬ ВСЁ

Популярные новости

• 31 марта 2023 года

• вчера

• 30 марта 2023 года

Financial Bondage: Breaking Free — FaithfulStewardInvesting

Финансовое рабство возникает, когда есть чрезмерный долг или озабоченность богатством или злоупотребление им.
Наиболее распространенным видом финансовой зависимости является чрезмерное использование кредита. Многие люди думают, что им не разрешат брать взаймы больше, чем они могут позволить себе заплатить. Это просто неправда! Кроме того, кредиторам разрешено взимать еще больше процентов по просроченным счетам. Это просто безвыходная ситуация.

Просроченные счета из-за отсутствия планирования и перерасхода средств.

Беспокойство об инвестициях — Беспокойство о ваших финансовых активах — это рабство. Если ваши инвестиции вызывают беспокойство, вы можете быть уверены, что вы не находитесь в Божьей воле. Матфея 6:24-25 говорит нам, что мы не можем служить одновременно Богу и деньгам, и что жизнь важнее вещей.

Отношение к быстрому обогащению — явными признаками здесь являются взятие чрезмерных долгов, занимание денег для инвестирования или мошенничество с людьми. В Притчах 28:20 говорится: «Верный человек будет обильно благословлен, но желающий разбогатеть не останется безнаказанным». Всегда оценивайте свои истинные мотивы финансового вмешательства.

Нет оплачиваемой работы — Ожидается, что те, кто работает, должны поддерживать тех, кто не работает. Это не верно! Во 2 Фессалоникийцам 3:10 говорится: «…если кто не хочет работать, тот да не ест». Естественно, сюда не входят обстоятельства, связанные с длительной болезнью или законной инвалидностью. Но когда речь идет о здоровых людях, эта форма финансового рабства является эгоизмом до мозга костей!

Обман — нечестность в финансовых вопросах лишит мира и довольства. Очевидным примером является ложь о том, что что-то стоит. Но подумайте об этом: покупка чего-либо в кредит, когда вы знаете, что уже просрочили свои счета, тоже относится к этой категории. Луки 16:10 напоминает нам, что «кому можно доверить очень мало, можно доверить и многое, а кто нечестен в малом, будет нечестен и во многом».

Жадность — вот что лежит в основе стремления всегда к лучшему или стремления к большему. Неспособность ставить потребности других на первое место, никогда не смириться с неизбежной потерей или всегда смотреть на то, что есть у других = Жадность. Мы должны научиться откладывать наши желания в сторону, чтобы удовлетворить потребности других, чтобы избежать этой ловушки финансового рабства.

Желание — Желание того, что есть у других. В такое отношение, особенно среди молодежи, слишком легко впасть, и оно начинает катиться по нисходящей спирали к финансовой зависимости. Нашими целями должны быть мир и довольство.

Неудовлетворенные потребности семьи – обычно это побочный продукт одной или многих из уже упомянутых проблем. И, если такие обстоятельства не связаны с болезнью, травмой или непредвиденными событиями, все сводится к безответственности . Легко и просто.

Отсутствие милосердия — мы призваны помочь удовлетворить потребности тех, кто не может сделать это сам. Отказываться делать это ощутимым образом эгоистично и недальновидно.

Чрезмерная увлеченность работой — Преданность деловым занятиям, исключающим все остальное, является рабством. Мы призваны к совершенству , а не к чрезмерным обязательствам. Знайте разницу.

Денежные затруднения — возникают из-за неправильного обращения с финансами, возможно, даже обмана. Запутанность требует постоянных манипуляций, чтобы не допустить разрушения беспорядка.

Финансовая несправедливость — включает продвижение собственных интересов в ущерб другим. В эту категорию может попасть тактика продаж с высоким давлением, особенно когда она используется в отношениях с недавними вдовами или другими людьми, находящимися под принуждением. Использование ситуации или отношений вместо того, чтобы сосредоточиться на ценности того, что предлагается, обманчиво и эгоистично. Поступать таким образом с кем-либо вне воли Бога.

Финансовое превосходство — встречается у тех, кто благословлен изобилием. Богатство – это не честь и не право, а ответственность. Те, у кого много, должны делиться этим с теми, у кого мало, и делать это, не требуя внимания. В последние дни не будет удела материально превосходящим. Мы все будем равны, без финансовой защиты, за исключением тех, кто понимает Слово Божье и планирует соответственно.

Финансовая обида — такое отношение исходит из мышления, что Бог не дал нам того, чего мы заслуживаем или желаем. Мы жаждем того, что есть у других, и обижаемся на Бога за наше положение в жизни. Одна быстрая проверка отношения состоит в том, чтобы вспомнить, как живет большая часть остального мира — даже наши домашние животные едят лучше, чем они!

Если мы будем продолжать регулировать уровень наших расходов, чтобы он превышал наши доходы, это приведет к финансовой зависимости. Заимствование — самый распространенный путь в рабство. Псалом 37:21 говорит. «Нечестивый берет взаймы и не отдает,
а праведник милует и дает».

Что является доказательством финансового рабства?

Свидетельства финансового рабства

Выявление давления, возникающего из-за любви к деньгам

Будь то внутренняя борьба с алчностью, мелкие покупки сверх нашего дохода или подавляющее давление долгов, мы все чувствовали соблазн жадности. Человек сталкивается со значительными трудностями, если он придает большее значение деньгам, чем следовало бы .

Писание говорит: «Корень всех зол есть сребролюбие, которому предавшись, некоторые уклонились от веры и сами себя подвергли многим скорбям» (1 Тимофею 6:10).

Следующие виды давления могут указывать на то, что мы находимся в финансовой зависимости:

• Отсутствие безопасности
  Если мы строим свою жизнь вокруг людей, должностей или собственности, которые могут быть у нас отняты, мы чувствуем себя незащищенными.
• Страх
  Когда мы осознаем, что можем потерять самое дорогое, мы начинаем бояться.
• Беспокойство
  Физическое и эмоциональное напряжение нарастает, когда мы думаем о финансовых проблемах.
• Потеря сна
  Беспокойство и давление из-за финансовых забот усиливаются ночью и лишают возможности спокойного сна.
• Неблагодарность
  Финансовые заботы и заботы снижают способность ценить или пользоваться благами, которые Бог и другие предоставляют нам.
• Порабощение
  Деньги и собственность требуют защиты и поддержки. Таким образом, вещи, которыми мы владеем, вскоре владеют нами.
• Зависть
  Желание иметь то, что есть у кого-то другого, есть зависть. Это побочный продукт сравнения, лишающего нас возможности наслаждаться тем, что дал нам Бог.
• Горечь
  Если мы любим деньги и имущество больше, чем Бога, мы будем склонны к ожесточению, если то, что у нас есть, будет взято или уничтожено. Когда Бог является нашим самым ценным сокровищем, Он может сделать добро из потери «вещей», созидая характер Христа в нашей жизни. (См. к Римлянам 8:28–29..)
• Разочарование
  Когда мы пытаемся использовать деньги для осуществления эгоистичных мечтаний, мы обнаруживаем, что то, что, как мы думали, принесет нам радость и длительное удовлетворение, на самом деле приносит непредвиденные разочарования и временное удовольствие.

Стройте свою жизнь на том, что действительно важно

Финансовые заботы и проблемы являются естественной частью жизни. Тем не менее, когда наша жизнь сосредоточена на Боге и Его вечном Царстве, мы можем испытывать безопасность во Христе . В конце концов, деньги и мирские вещи будут убраны, но ничто и никогда не сможет отлучить нас от Божьей любви и обеспечения. (См. к Римлянам 8:38–39.и Иоанна 14:16–17.)

«Разговор твой [поведение] да будет без любостяжания; и довольствуйся тем, что имеешь, ибо Он сказал: не оставлю тебя и не покину тебя. Дабы мы смело сказали: Господь мне помощник. . ». (Евреям 13:5–6).

Иисус обратился к противоречивым интересам любви к Богу и любви к деньгам. Он сказал: «Никто не может служить двум господам: ибо или одного будет ненавидеть, а другого любить; иначе он будет держаться одного и пренебрегать другим. Вы не можете служить Богу и маммоне .

«Поэтому говорю вам: не заботьтесь для души вашей, что вам есть и что пить; ни для тела вашего, во что одеться. Не больше ли душа, чем пища, и тело, чем одежда? Взгляните на птиц небесных: они не сеют, не жнут и не собирают в житницы; но Отец ваш Небесный питает их. Разве вы не намного лучше их? . . . Ищите прежде Царства Божия и правды Его ; и это все приложится вам» (Матфея 6:24–26, 33).

Для дальнейших исследований Комманды Христа

Команда 13: Положите сокровища

Команда 14: Ищите Божье Царство

Команда 31: Остерегайтесь жадности

Качества характеристик

Соблюдение в противне и жажду.